Lainaa 19-vuotiaalle – Vastuullinen rahoitus nuorille aikuisille
Ota ensimmäinen askeleesi kohti taloudellista itsenäisyyttä. Opas turvalliseen lainanottoon ja vastuulliseen rahankäyttöön.
Onko laina oikea valinta sinulle?
Ennen lainahakemuksen tekemistä on tärkeää arvioida omaa tilannettasi. Tämä työkalu auttaa sinua tekemään vastuullisen päätöksen.
Mikä on kuukausitulosi?
Mikä on lainan käyttötarkoitus?
Onko sinulla säästöjä odottamattomia menoja varten?
Lainakustannuslaskuri nuorille
Laske kuukausierät ja kokonaiskustannukset. Näe miten laina vaikuttaa budjettiisi ja millaisiin kustannuksiin sinun kannattaa varautua.
Kuukausierä
Kokonaiskustannus
Korkojen osuus
% tuloista
Vaikutus budjettiisi
Myytti vai totuus? – Faktat nuorten lainanotosta
Selvitämme yleisimmät virheluulot ja annamme sinulle oikeat tiedot päätöksenteon tueksi.
”En saa lainaa ilman vakituista työsuhdetta”
+TOTUUS: Monet lainanantajat hyväksyvät myös määräaikaisia työsuhteita, osa-aikatyötä ja opintotukilaisia. Tärkeintä on säännöllinen tulonlähde. Jos tutustu eri vaihtoehtoihin, löydät varmasti sopivan ratkaisun.
”19-vuotiaana en voi saada isoja lainoja”
+TOTUUS: Ikä ei ole este lainan saamiselle, vaan maksukyky. Riittävien tulojen ja hyvän luottotiedon omaava 19-vuotias voi saada jopa useamman tuhannen euron lainan.
”Opintolaina riittää kaikkiin menoihin”
+TOTUUS: Opintolaina on tarkoitettu ensisijaisesti opintojen rahoittamiseen. Suurempiin hankintoihin kuten autoon tai asunnon kalustamiseen voi tarvita lisärahoitusta. Yrittäjille on myös yritysten rahoitusta saatavilla.
”Nuoret maksavat aina korkeampia korkoja”
+TOTUUS: Korko määräytyy ensisijaisesti luottokelpoisuuden, lainasumman ja laina-ajan perusteella – ei iän. Jotkut pankit tarjoavat jopa erikoiskorkoja nuorille asiakkaille.
”Lainahakemus vaikuttaa aina luottotietoihin”
+TOTUUS: Ennakkotiedustelu tai lainan esihyväksyntä ei vaikuta luottotietoihin. Vain lopullinen lainahakemus jättää merkinnän. Voit siis turvallisesti vertailla vaihtoehtoja.
”En tarvitse takaajaa mihinkään lainaan”
+TOTUUS: Pienemmät lainat alle 5000€ eivät yleensä vaadi takaajaa, mutta suuremmissa summissa takaaja voi parantaa lainaehtoja merkittävästi. Takaaja ei ole este, vaan mahdollisuus.
5 minuutissa lainakelpoisuudesta
Saat välittömän arvion lainakelpoisuudestasi ilman luottotietokyselyn tekemistä. Tämä ei vaikuta luottotietoihisi millään tavalla.
Henkilötiedot
Tulotiedot
Lainatiedot
Taloudelliset velvoitteet
Taloussuunnittelu 101 nuorille
Opettele budjetoinnin perusteet ja näe kuinka laina sopii omaan talouteesi. Hyvä taloussuunnittelu on avain vastuulliseen lainanottoon.
Syötä kuukausittaiset tulot ja menot
Tulot
Kiinteät menot
Muuttuvat menot
Budjettisi visualisointi
Lainan sopivuus budjettiin
Budjetin perusteella lainanotto ei ole suositeltavaa. Pyri ensisijaisesti tasapainottamaan menot ja tulot.
Käytännön vinkkejä säästämiseen
Ruokaostokset
- Tee ostoslista etukäteen
- Vertaile hintoja eri kaupoissa
- Hyödynnä kampanjat ja alennukset
- Kokkaile itse ulkona syömisen sijaan
Säästöpotentiaali: 50-100€/kk
Liikenne
- Käytä julkisia kulkuneuvoja
- Hanki opiskelijalippu
- Kävele lyhyitä matkoja
- Kimppakyydit pidemmille matkoille
Säästöpotentiaali: 30-80€/kk
Viihde
- Hyödynnä ilmaiset tapahtumat
- Jaa striimipalvelut kavereiden kanssa
- Kirjasto tarjoaa paljon ilmaista
- Kotibileet ravintolan sijaan
Säästöpotentiaali: 40-100€/kk
Hätävaran merkitys nuorelle aikuiselle
Hätävara on rahaa, joka on varattu odottamattomia menoja varten. Se voi estää lainanottotarpeen äkillisissä tilanteissa.
Laske oma hätävaratarpeesi
Suositeltava hätävara: 1 500€
Näin kerrytät hätävaraa
Aloita pienestä
Laita syrjään edes 10-20€ kuukaudessa. Pieni summa kasvaa ajan myötä.
Automatisoi säästäminen
Tee automaattinen siirto säästötilille palkanmaksun yhteydessä.
Erillinen tili
Pidä hätävara erillisellä säästötilillä, jotta se ei mene vahingossa muuhun käyttöön.
Ennen kuin haet lainaa – tarkistuslista
Käy läpi tämä tarkistuslista varmistaaksesi, että olet valmis lainahakemukseen ja saat parhaan mahdollisen lopputuloksen.
📋 Dokumentit ja tiedot
💭 Harkinta ja suunnittelu
🔍 Vertailu ja valinta
⚖️ Juridiset ja vastuut
0 / 16 kohtaa täytetty
Usein kysyttyä 19-vuotiailta lainanottajilta
Etsi vastaukset yleisimpiin kysymyksiin tai käytä hakutoimintoa löytääksesi juuri sinua kiinnostavan aiheen. Palvelu Lainaa9 ja muut toimijat tarjoavat myös laajaa tietoa aiheesta.
Mitä vaatimuksia 19-vuotiaan lainan saamisessa on?
+19-vuotiaan lainanottajan tulee täyttää seuraavat perusvaatimukset:
- Täysi-ikäisyys (18 vuotta täytetty)
- Suomen kansalaisuus tai pysyvä oleskelulupa
- Säännölliset tulot (palkka, opintotuki, yrittäjätulot)
- Voimassa oleva pankkitili
- Puhtaat luottotiedot
Tulomäärää tärkeämpää on tulojen säännöllisyys ja pysyvyys.
Paljonko laina maksaa 19-vuotiaalle?
+Lainan kustannukset riippuvat useasta tekijästä:
- Korko: Tyypillisesti 4-15% riippuen lainatyypistä
- Lainasumma: Suuremmat summat usein edullisempia
- Laina-aika: Lyhyempi aika = pienempi kokonaiskustannus
- Kulut: Toimitusmaksu, mahdolliset kuukausimaksut
Esimerkki: 5000€ laina 3 vuodeksi, 8% korolla maksaa noin 156€/kk.
Voinko saada lainaa opintotukien turvin?
+Kyllä, opintotuki lasketaan säännölliseksi tuloksi ja moni lainanantaja hyväksyy opintotukea saavat asiakkaat. Tärkeää on, että:
- Opinto-oikeus on voimassa useita vuosia
- Opintotuki on riittävä lainan lyhennykseen
- Et ole keskeyttämässä opintoja
Opintolaina on yleensä ensisijainen vaihtoehto, mutta lisärahoitusta voi hakea kulutusluotolla.
Kuinka kauan lainahakemus käsitellään?
+Käsittelyaika vaihtelee lainanantajan ja hakemuksen monimutkaisuuden mukaan:
- Digitaaliset palvelut: 15 minuuttia – 24 tuntia
- Pankit: 1-7 arkipäivää
- Monimutkaiset tapaukset: 1-2 viikkoa
Nopeuttaaksesi käsittelyä, toimita kaikki tarvittavat dokumentit kerralla ja varmista että tiedot ovat oikeita.
Mitä tapahtuu jos en pysty maksamaan lainaa?
+Jos maksuvaikeudet uhkaavat, ota yhteyttä lainanantajaan ENNEN maksun myöhästymistä:
- Maksuaikaa voidaan usein siirtää
- Laina-aikaa voi olla mahdollista pidentää
- Voit sopia maksusuunnitelmasta
Huom: Myöhästyneet maksut merkitään luottotietoihin ja voivat vaikeuttaa tulevaisuuden lainahakemuksia.
Tarvitsenko takaajaa 19-vuotiaana?
+Takaajan tarve riippuu lainasummasta ja tilanteestasi:
- Alle 5000€: Yleensä ei tarvita takaajaa
- 5000-15000€: Takaaja voi parantaa ehtoja
- Yli 15000€: Takaaja usein vaaditaan
Takaaja voi olla vanhempi, muu sukulainen tai ystävä, jolla on vakaat tulot ja hyvä luottoluokitus.
Mikä on todellinen vuosikorko ja miksi se on tärkeä?
+Todellinen vuosikorko (TVK) kertoo lainan todellisen hinnan vuodessa prosentteina:
- Sisältää koron lisäksi kaikki pakolliset kulut
- Mahdollistaa eri lainojen vertailun
- Lain mukaan pakollinen tieto mainonnassa
Esimerkki: Lainassa voi olla 6% korko, mutta 50€ toimitusmaksu nostaa TVK:n 8%:iin.
Voiko lainahakemusta perua?
+Kyllä, sinulla on useita mahdollisuuksia perua:
- Ennen hyväksyntää: Voit perua hakemuksen milloin tahansa
- 14 päivän peruuttamisoikeus: Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen
- Ennenaikainen takaisinmaksu: Mahdollista yleensä korvauksia vastaan
Peruuttamisoikeus on ilmainen, mutta ennenaikaisesta takaisinmaksusta voi aiheutua kuluja.
Etkö löytänyt vastausta kysymykseesi?
Ota rohkeasti yhteyttä alan ammattilaisiin tai tutustu laajempiin tietolähteisiin. Muista, että oikeasti toimivilta palveluilta saat aina ajantasaiset tiedot ja henkilökohtaiset neuvot.
Aloita lainahakemus tästä
Olet nyt saanut kattavan kuvan 19-vuotiaan lainamahdollisuuksista. Hakuprosessi on yksinkertainen ja nopea.
1. Täytä hakemus
Verkossa 5-10 minuutissa
2. Odota päätöstä
Vastaus 15 min – 24h
3. Vastaanota rahat
Tilille saman päivän aikana
Lainantarjoajan edustaja ottaa sinuun yhteyttä lainahakemuksen jättämisen jälkeen. Laina myönnetään luottokelpoisuuden ja maksukyvyn arvioinnin perusteella. Lue aina lainaehdot huolellisesti ennen sopimuksen allekirjoittamista.